Странный расчет, если честно.

Если все верно понял, то речь идет о погашении аннуитетными (равными) платежами. В этом случае расчет аннуитета будет вычисляться по формуле:
A = S * ((P * (1+P)^T)/((1+P)^T -1), где
A - искомое значение аннуитета, S - сумма кредита, P - процентная ставка (в формуле используется ставка за 1 месяц), Т - срок кредита (в месяцах).

В итоге имеем:
A = 3 640 000 * ((0,017 * (1 + 0,017)^36) / ((1+0,017)^36 -1) = 3 640 000 * (0,017 * 1,835) / (1,835 -1) = 3 640 000 * 0,037 = 134 680

Если умножить сумму аннуитетного платежа на весь срок, получим сумму долга "за все время" равную 4 848 480 рублей. Поделив долг на 3 - годовую сумму

Итоговая сумма долга немного превышает 33 % от суммы. Если учесть инфляцию (реальную, а не официальную), то все не так уж плохо.

PS Не агитирую брать кредиты. ;)

PPS округлял грубо, потому расчет может незначительно отличаться. Однако, разница в более чем 200 тыс, с полученным выше расчетом, весомая. Считайте денюжки правильно =)